做人没有梦想，和咸鱼有什么区别。
然而，不管你的梦想是拖家带口周游世界，还是通过创业改变世界，都需要money。
买房前，手里倒是还有几十到几百万的首付资金，只要不买房，你能做的事很多。
但谁让你买房了呢。
家里的积蓄也都变成了“沉淀”资金，埋在了这栋钢筋混凝土建筑里。
人生得意须尽欢，手里没钱怎么办？那就想办法把房子再变成钱呀！
没房有钱的用房贷，有房没钱的用房抵贷。
之前，我们讲了太多用钱换房子的故事。
今天就来唠一唠，把房子换成钱的故事——房屋抵押贷款，简称房抵贷。
这是一个系列的科普硬核帖，前方坐稳扶好。
01
既然是干货，我就不做什么铺垫了，直接进入掏心掏肺掏心窝子环节。
先说说什么是房抵贷，很多人可能不是很熟悉。
它是指借款人以自然人名下的房产作抵押，向银行等金融机构申请一次性或循环使用的消费或经营用途的贷款。
看不懂没关系，刚刚那段我也是百度百科来的哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈~
简单点说，就是在不影响你房屋使用的前提下，把房子抵押给银行，换取一大笔资金，用来消费或者做生意。
如果你只是普通上班族，想买车、装修、旅游、留学，就可以申请消费贷。
如果你是生意人，用于公司资金周转的，可以申请经营贷。
比起消费贷，经营贷额度更高，贷款期限更为友好，而且更好申请。
很多人可能想问，那我用来买房可不可以呢？
这套房抵押了，再去买另外一套，坐等房价上涨，美滋滋。
骚凹瑞，想法很美好，但银行不允许。
银行对贷款的用途，管控还是挺严的。
如果发现你拿去炒股、买房、买理财等等，很可能就直接让你还钱，或者下次不给你借了。
薅银行羊毛，没那么容易。
至于为什么还是很多人知法犯法，明知不可为而为之，贷钱出来买房的事儿……
咱也不知道，咱也不敢问。
02
那么问题来了，刚刚说的一大笔资金，是多大笔呢？
emmmmm，可能或许也许maybe比你中一次彩票的钱还多。
房抵贷的额度取决于银行对你房屋价值的评估，也就是说，能贷多少钱，取决于房子值多少钱。
如果你的资质和房子的情况都符合银行要求，住宅可以贷到房子评估价的7成。
公寓、商住两用房商铺、写字楼、办公楼6成，工业厂房则只能贷到评估价5成。
这么好的东西，可以贷多久呢？
普遍来说，5年到10年比较常见，毕竟时间久了，对银行来说，夜长梦多，不那么安全。
也有极少数银行最长可以做到20年。
03
当然，天下没有白借的钱，房抵贷也要利息。
这个利率，也不是固定的。
大环境不同，利率不同。比如说今年疫情，很多公司现金流濒临断裂，银行想让大家松口气，贷款大放水，优惠给得非常足，贷款利率降到了5%左右。
每家银行都不一样，四大行利率低一些，其他银行高一些。
每个人也不一样，如果你是公务员、事业单位或者央企国企员工，公积金基数很高，拥有很优质的房产、是银行理财大客户等等，利率就低、也更容易借到钱；如果只是一般私企，公积金一般，工资不高，负债还不少，利率就高。
04
房抵贷额度高利率低，而且放款快。一般抵押办妥后5-7天左右即可放款，而且是一次性放全款。
还款方式，也比较人性化。
主要有以下5种还款方式——
先息后本：
每月付息，到期还本。
先息后本的资金利用率比较高，钱一直在自己手上运转，钱生钱，儿子生儿子，付了利息也划算值得。但是可贷时间比较短
等额本金：
顾名思义，就是每月还款的本金是一样的，利息则按照剩余贷款本金计算。
要还的利息越来越少，总体月供=本金+利息，也就越来越少。
等额本息：
每月还款额一样，但本金与利息比例是变化的。
每个月要还的利息，最开始特别高，越到后面越少；而每个月还银行的本金，刚开始特少，后面越来越多。
5年期以上基本都是等额本息还款。
不规则还款：
不规则还款，一般出现在经营贷款里面，比如说有些银行规定贷款五年，从1至4年每年需要还款一部分的本金，第五年再还剩余所有本金。
这种还款方式，比较灵活，随借随还，可提前还款（不罚息那种）。
气球贷：
前期每期还款金额较小，但在贷款到期日还款金额较大，“前小后大”，像是一个气球。
比方说5年期，按20年的等额本息来还款，第60个月结清剩余本金。接近于先息后本，还款压力小。
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今天我们主要讲了房贷和房抵贷的区别，房抵贷的额度、利息、贷款时长、放款时长、还款方式。
知识点够多了，以防大家消化不良，就先到这。
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